Що таке DeFi-лендинг
DeFi-лендинг (decentralized lending) — це протоколи, що дозволяють депонувати криптовалюту і отримувати відсотки, або брати позику під заставу. Все відбувається через смарт-контракти без банків, без KYC і без дозволу посередника.
Aave: найбільший DeFi-лендинг протокол
Aave — протокол #1 за загальним TVL у DeFi (Total Value Locked). Запущений у 2020 (раніше ETHLend). Працює на Ethereum, Polygon, Avalanche, Arbitrum, Optimism та інших мережах.
Як заробляти на Aave
- Перейдіть на app.aave.com
- Підключіть MetaMask
- Оберіть токен для депозиту (USDC, DAI, ETH, WBTC)
- Натисніть «Supply» і підтвердіть транзакцію
- Отримайте aTokens (aUSDC, aDAI) — вони автоматично накопичують відсотки
Поточні APY (варіюються): USDC ~4-8%, DAI ~3-7%, ETH ~2-5%, WBTC ~0.5-2%.
Compound: пасивний дохід в DeFi
Compound — другий за розміром лендинг-протокол. Має свій токен управління COMP. Механіка схожа на Aave: депонуєте → отримуєте cTokens (cUSDC, cETH) → токени автоматично акумулюють дохід.
Порівняння Aave vs Compound
| Параметр | Aave | Compound |
|---|---|---|
| TVL (приблиз.) | $10+ млрд | $2+ млрд |
| Мережі | 10+ мереж | Ethereum, Base |
| Унікальні функції | Flash loans, режим ефективності | Simplicity, COMP rewards |
| Аудити безпеки | Множинні | Множинні |
Ризики DeFi-лендингу
- Smartcontract risk: баги в коді — навіть аудитовані протоколи були зламані
- Oracle manipulation: маніпуляції цінових оракулів
- Liquidation cascade: при різкому падінні ринку масові ліквідації
- Gas fees: на Ethereum mainnet комісія може «з’їсти» малий дохід — краще Polygon або Arbitrum
Оптимальна стратегія
Для новачків: USDC або DAI на Polygon через Aave — мінімальний газ, стейблкоін без price risk, 4-8% APY. Ризик смарт-контракту залишається, але Aave вважається одним із найбезпечніших протоколів.
